{"id":34203,"date":"2026-04-27T09:06:31","date_gmt":"2026-04-27T13:06:31","guid":{"rendered":"https:\/\/foodmanpa.com\/when-regulatory-language-shifts-risk-articulation-gaps-between-u-s-and-fatf-frameworks\/"},"modified":"2026-07-28T01:41:59","modified_gmt":"2026-07-28T05:41:59","slug":"cuando-cambia-el-lenguaje-regulatorio-brechas-en-la-articulacion-del-riesgo-entre-los-marcos-de-estados-unidos-y-el-fatf","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/foodmanpa.com\/es\/cuando-cambia-el-lenguaje-regulatorio-brechas-en-la-articulacion-del-riesgo-entre-los-marcos-de-estados-unidos-y-el-fatf\/","title":{"rendered":"Cuando Cambia el Lenguaje Regulatorio: Brechas en la Articulaci\u00f3n del Riesgo entre los Marcos de Estados Unidos y el FATF"},"content":{"rendered":"<p>Las recientes actualizaciones a materiales regulatorios en Estados Unidos, incluidas revisiones al marco de examen en materia de prevenci\u00f3n de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, han reducido o eliminado las referencias al riesgo reputacional en el lenguaje regulatorio.<\/p>\n<p>Para las instituciones que operan en m\u00faltiples jurisdicciones, este cambio introduce una cuesti\u00f3n estructural: las categor\u00edas de riesgo han cambiado en el lenguaje regulatorio de Estados Unidos, mientras que las expectativas subyacentes en los marcos alineados con el FATF permanecen sin cambios.<\/p>\n<h2>\u00bfPor qu\u00e9 importa?<\/h2>\n<p>La eliminaci\u00f3n del t\u00e9rmino \"riesgo reputacional\" no reduce la exposici\u00f3n regulatoria. Modifica c\u00f3mo las instituciones deben definir, documentar y sustentar decisiones en m\u00faltiples jurisdicciones, bajo exigencias regulatorias en materia de consistencia y evidencia del an\u00e1lisis.<\/p>\n<p>La divergencia adquiere mayor relevancia cuando las instituciones operan en entornos donde convergen reg\u00edmenes tributarios y de reporte, incluido el Marco de Reporte de Criptoactivos (CARF) de la OCDE, que introduce obligaciones adicionales de divulgaci\u00f3n y documentaci\u00f3n transfronteriza sin sustituir las exigencias existentes en materia de prevenci\u00f3n de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.<\/p>\n<h2>Principales riesgos y cuestiones<\/h2>\n<ul>\n<li>P\u00e9rdida de un lenguaje com\u00fan de riesgo entre los marcos de regulatorio e internacionales<\/li>\n<li>Vac\u00edos en la justificaci\u00f3n de decisiones relacionadas con informaci\u00f3n negativa y PEP<\/li>\n<li>Inconsistencias transfronterizas en la clasificaci\u00f3n del riesgo y en los est\u00e1ndares de documentaci\u00f3n<\/li>\n<li>Desalineaci\u00f3n entre expectativas regulatorias y los criterios de evaluaci\u00f3n de los examinadores<\/li>\n<li>Fragmentaci\u00f3n entre obligaciones de prevenci\u00f3n de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, tributarias y reporte<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Evaluaci\u00f3n de los marcos actuales<\/h2>\n<p>Las instituciones deben evaluar si sus marcos actuales permiten una interpretaci\u00f3n y evaluaci\u00f3n consistentes en jurisdicciones donde el lenguaje regulatorio y las expectativas regulatorias divergen, particularmente cuando se superponen obligaciones de prevenci\u00f3n de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, tributarias y de reporte.<\/p>\n<p>El punto de falla no suele estar en la decisi\u00f3n, sino en el registro que la respalda.<\/p>\n<p>Las vulnerabilidades m\u00e1s comunes incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>Documentaci\u00f3n que refleja conclusiones sin sustento anal\u00edtico expl\u00edcito<\/li>\n<li>Decisiones sobre informaci\u00f3n negativa y PEP basadas en terminolog\u00eda heredada, en lugar de factores de riesgo definidos<\/li>\n<li>Aplicaci\u00f3n inconsistente de est\u00e1ndares de riesgo entre jurisdicciones<\/li>\n<li>Brechas entre los controles de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo y marcos tributarios o de reporte<\/li>\n<\/ul>\n<p>La terminolog\u00eda heredada introduce un riesgo espec\u00edfico en el proceso de supervisi\u00f3n. Cuando los registros de decisi\u00f3n se basan en referencias generales como el riesgo reputacional, no necesarimente demuestran c\u00f3mo los hechos identificados se vinculan con obligaciones regulatorias definidas. Los examinadores no eval\u00faan la terminolog\u00eda. Eval\u00faan si el razonamiento detr\u00e1s de una decisi\u00f3n est\u00e1 debidamente sustentado y es consistente con los requisitos aplicables. Cuando ese v\u00ednculo no es expl\u00edcito, incluso decisiones t\u00e9cnicamente s\u00f3lidas se vuelven dif\u00edciles de sostener en un proceso de revisi\u00f3n.<\/p>\n<h2>Implicaciones para los registros de decisi\u00f3n<\/h2>\n<ul>\n<li>La articulaci\u00f3n del riesgo debe anclarse en obligaciones regulatorias definidas, no en terminolog\u00eda heredada, particularmente en contextos de informaci\u00f3n negativa y PEP<\/li>\n<li>Los registros de decisi\u00f3n deben permitir la reconstrucci\u00f3n del razonamiento de forma consistente con las expectativas del FATF y los est\u00e1ndares regulatorios en Estados Unidos<\/li>\n<li>Los marcos transfronterizos requieren alineaci\u00f3n con el est\u00e1ndar m\u00e1s exigente, no con la interpretaci\u00f3n m\u00e1s permisiva del riesgo<\/li>\n<li>Los reg\u00edmenes tributarios y de reporte, incluido el Marco de Reporte de Criptoactivos (CARF) de la OCDE, introducen exigencias adicionales de documentaci\u00f3n que interact\u00faan con la evaluaci\u00f3n de riesgo en materia de prevenci\u00f3n de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, sin sustituirla<\/li>\n<li>Las estructuras de gobernanza deben asegurar coherencia entre el apetito de riesgo declarado, la toma de decisiones y la documentaci\u00f3n de respaldo en todas las jurisdicciones<\/li>\n<\/ul>\n<p>En la pr\u00e1ctica, alinearse con el marco regulatorio m\u00e1s exigente requiere referencia a obligaciones espec\u00edficas, no a est\u00e1ndares generales. La Recomendaci\u00f3n 12 del FATF exige debida diligencia reforzada para personas pol\u00edticamente expuestas, incluyendo la aprobaci\u00f3n por la alta gerencia, medidas para establecer el origen de la riqueza y monitoreo continuo reforzado de la relaci\u00f3n. La Recomendaci\u00f3n 19 del FATF aborda jurisdicciones de mayor riesgo y requiere debida diligencia reforzada y, en ciertos casos, la aplicaci\u00f3n de contramedidas en funci\u00f3n del riesgo pa\u00eds. La regla de Debida Diligencia del Cliente de FinCEN, incluyendo 31 CFR \u00a7 1010.230, exige a las instituciones identificar y verificar a los beneficiarios finales de clientes jur\u00eddicos y mantener procedimientos de debida diligencia basados en riesgo que permitan el monitoreo continuo. Las directrices de OFAC se centran en la identificaci\u00f3n, evaluaci\u00f3n, control y documentaci\u00f3n de riesgos relacionados con sanciones en m\u00faltiples jurisdicciones.<\/p>\n<h2>Declaraci\u00f3n final<\/h2>\n<p>Las instituciones que pueden evidenciar con claridad el razonamiento detr\u00e1s de decisiones basadas en riesgo, a trav\u00e9s de marcos regulatorios y tributarios, est\u00e1n mejor posicionadas para defender esas decisiones bajo revisi\u00f3n y en eventuales instancias regulatorias o legales.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Las recientes actualizaciones a materiales regulatorios en Estados Unidos, incluidas revisiones al marco de examen en materia de prevenci\u00f3n de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, han reducido o eliminado las referencias al riesgo reputacional en el lenguaje regulatorio. 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