{"id":34640,"date":"2026-05-21T05:35:32","date_gmt":"2026-05-21T09:35:32","guid":{"rendered":"https:\/\/foodmanpa.com\/?p=34640"},"modified":"2026-06-12T10:04:31","modified_gmt":"2026-06-12T14:04:31","slug":"categorias-de-pep-en-la-union-europea-bajo-el-reglamento-de-prevencion-de-lavado-de-activos-y-financiacion-del-terrorismo-implicaciones-operativas-para-instituciones-financieras-transfronterizas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/foodmanpa.com\/es\/categorias-de-pep-en-la-union-europea-bajo-el-reglamento-de-prevencion-de-lavado-de-activos-y-financiacion-del-terrorismo-implicaciones-operativas-para-instituciones-financieras-transfronterizas\/","title":{"rendered":"Categor\u00edas de PEP en la Uni\u00f3n Europea bajo el Reglamento de prevenci\u00f3n de lavado de activos y financiaci\u00f3n del terrorismo: implicaciones operativas para instituciones financieras transfronterizas"},"content":{"rendered":"<p>La ampliaci\u00f3n de las categor\u00edas de personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) dentro del marco europeo de prevenci\u00f3n de lavado de activos ya est\u00e1 definida en el reglamento de la Uni\u00f3n Europea.<\/p>\n<p>Los desarrollos recientes no han introducido nuevas categor\u00edas.<br \/>\nHan aclarado c\u00f3mo se aplicar\u00e1 el marco y el cronograma de implementaci\u00f3n.<\/p>\n<p>A partir del 1 de enero de 2026, la nueva Autoridad de la Uni\u00f3n Europea para la Lucha contra el Blanqueo de Capitales y Financiaci\u00f3n del Terrorismo (AMLA) asumi\u00f3 responsabilidades a nivel de la Uni\u00f3n Europea que anteriormente ejerc\u00eda la Autoridad Bancaria Europea. Se espera la publicaci\u00f3n de una serie de medidas de Nivel 2 y Nivel 3, muchas de ellas previstas para el 10 de julio de 2026, que definir\u00e1n con mayor detalle c\u00f3mo se aplicar\u00e1 el marco antes de su entrada en vigor en 2027.<\/p>\n<p>El enfoque ha pasado de definir el alcance de las PEP a su aplicaci\u00f3n dentro de los procesos institucionales.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 incluye la ampliaci\u00f3n del alcance de las PEP?<\/h2>\n<p>El marco de la Uni\u00f3n Europea introduce un enfoque m\u00e1s armonizado para la identificaci\u00f3n de PEP entre los Estados miembros.<\/p>\n<p>Elementos clave incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>Inclusi\u00f3n de ciertos funcionarios locales y regionales seg\u00fan umbrales de poblaci\u00f3n<\/li>\n<li>Mayor cobertura de personas vinculadas a empresas de propiedad estatal<\/li>\n<li>Alineaci\u00f3n sobre lo que constituye una \u201cfunci\u00f3n p\u00fablica destacada\u201d<\/li>\n<\/ul>\n<p>Estos elementos ya est\u00e1n establecidos en la regulaci\u00f3n.<\/p>\n<p>La fase actual se centra en su interpretaci\u00f3n y aplicaci\u00f3n consistente.<\/p>\n<h2>\u00bfPor qu\u00e9 la implementaci\u00f3n genera variabilidad?<\/h2>\n<p>Aplicar estas definiciones requiere m\u00e1s que actualizar una pol\u00edtica.<\/p>\n<p>Las instituciones financieras deben traducir conceptos regulatorios en componentes operativos, incluyendo:<\/p>\n<ul>\n<li>La l\u00f3gica de monitoreo utilizada para identificar posibles coincidencias de PEP<\/li>\n<li>Las estructuras de datos que soportan la clasificaci\u00f3n y la evaluaci\u00f3n del riesgo<\/li>\n<li>Los procesos de debida diligencia que se activan una vez identificada una PEP<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cada uno de estos pasos introduce desaf\u00edos de interpretaci\u00f3n<\/p>\n<p>Las diferencias en c\u00f3mo se aplican los umbrales, c\u00f3mo se clasifican los cargos o c\u00f3mo se estructuran los datos pueden generar resultados distintos entre instituciones financieras.<\/p>\n<p>Interacci\u00f3n con otros requerimientos<\/p>\n<p>La clasificaci\u00f3n de PEP bajo el marco de la Uni\u00f3n Europea no opera de forma independiente.<\/p>\n<p>Las instituciones financieras suelen aplicar m\u00faltiples requerimientos de manera simult\u00e1nea, incluyendo est\u00e1ndares del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (FATF) y exigencias espec\u00edficas de otras jurisdicciones, como las del marco estadounidense bajo la Ley de Secreto Bancario.<\/p>\n<p>Estos enfoques no son id\u00e9nticos:<\/p>\n<p>El Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (FATF) establece una base para la debida diligencia reforzada, especialmente para PEP extranjeras<\/p>\n<p>Los requerimientos en Estados Unidos se basan en un enfoque general basado en riesgo, sin una definici\u00f3n formal de PEP<\/p>\n<p>Las reglas de la Uni\u00f3n Europea introducen categor\u00edas m\u00e1s detalladas y armonizadas<\/p>\n<p>Esto obliga a las instituciones financieras a aplicar distintos est\u00e1ndares de manera consistente sobre las mismas relaciones y jurisdicciones.<\/p>\n<p>En qu\u00e9 est\u00e1n trabajando las instituciones financieras<\/p>\n<p>Las instituciones financieras est\u00e1n abordando c\u00f3mo:<\/p>\n<p>Mapear las definiciones regulatorias a sus sistemas internos de monitoreo<\/p>\n<p>Asegurar una identificaci\u00f3n consistente de PEP a trav\u00e9s de distintas fuentes de datos<\/p>\n<p>Aplicar niveles adecuados de debida diligencia seg\u00fan los distintos requerimientos<\/p>\n<p>Mantener consistencia entre jurisdicciones y l\u00edneas de negocio<\/p>\n<p>Estos retos se reflejan en los sistemas, los datos y los procesos operativos.<\/p>\n<p>Preparaci\u00f3n hacia 2027<\/p>\n<p>Con la entrada en vigor del marco en 2027, el periodo actual est\u00e1 enfocado en la preparaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Esto incluye:<\/p>\n<p>Alinear las pol\u00edticas con el alcance ampliado de PEP<\/p>\n<p>Actualizar las herramientas de monitoreo y los datos subyacentes<\/p>\n<p>Ajustar los procedimientos de debida diligencia<\/p>\n<p>Evaluar la consistencia entre jurisdicciones<\/p>\n<p>El objetivo es asegurar que el marco pueda aplicarse de manera consistente y coherente una vez entre en vigor.<\/p>\n<p>Pr\u00f3ximos pasos<\/p>\n<p>La ampliaci\u00f3n de las categor\u00edas de PEP en la Uni\u00f3n Europea no introduce un concepto nuevo.<\/p>\n<p>Incrementa el nivel de precisi\u00f3n requerido en c\u00f3mo las definiciones regulatorias se traducen en sistemas, procesos y decisiones.<\/p>\n<p>El enfoque ahora est\u00e1 en asegurar una aplicaci\u00f3n consistente en datos, debida diligencia y requerimientos transfronterizos.<\/p>\n<p>Este es el tipo de preguntas, en contextos que abarcan m\u00faltiples jurisdicciones, que las instituciones financieras est\u00e1n llevando a nuestra Mesa de Ayuda regulatoria.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La ampliaci\u00f3n de las categor\u00edas de personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) dentro del marco europeo de 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