El 15 de abril de 2024, FinCEN, junto con el Servicio de Seguridad Diplomática (“DSS”) del Departamento de Estado de EE.UU., emitió una advertencia sobre el fraude con tarjetas pasaporte de EE.UU. mediante un Aviso a las instituciones financieras instándolas a estar alerta para identificar y reportar actividades sospechosas relacionadas con el uso de fraude de tarjetas pasaporte de EE.UU. por robo de identidad y esquemas de fraude. El propósito del Aviso es: “asegurar que las instituciones financieras identifiquen y reporten actividades sospechosas potencialmente relacionadas con el fraude con tarjetas de pasaporte estadounidenses. Este Aviso: (i) proporciona una descripción general de varias tipologías relacionadas con el fraude con tarjetas de pasaporte de EE.UU.; (ii) resalta señales de alerta técnicas, de comportamiento y financieras seleccionadas para ayudar a las instituciones financieras a identificar y reportar actividades sospechosas; y (iii) recuerda a las instituciones financieras sus requisitos de presentación de informes según la Ley de Secreto Bancario (BSA)”. Según el Departamento de Estado de EE. UU., una tarjeta de pasaporte estadounidense es: un pasaporte de plástico del tamaño de una billetera que no tiene páginas de visa. La tarjeta es prueba de ciudadanía e identidad estadounidense y tiene la misma duración de validez que la libreta de pasaporte. La tarjeta es para ciudadanos estadounidenses que viajan por tierra y mar desde Canadá, México, Bermudas y países del Caribe. La tarjeta no es válida para viajes aéreos internacionales y es más barata que la libreta de pasaporte. El objetivo del esquema de fraude con tarjetas de pasaporte de EE.UU. es que el actor ilícito borre todos los fondos de la cuenta de la víctima.
Aumento del uso de fraude con tarjetas pasaporte de EE.UU.
El DSS ha indicado que durante los últimos seis años, ha habido un aumento en el uso de fraude con tarjetas de pasaporte de EE.UU. realizado por individuos y redes de fraude para obtener acceso a las cuentas de las víctimas en instituciones financieras. Este fraude ocurre en persona en instituciones financieras e involucra a un individuo que se hace pasar por una víctima utilizando una tarjeta de pasaporte estadounidense falsificada que contiene la información real de la víctima.
Propósito del aviso de fraude con tarjetas pasaporte de EE.UU.
El propósito del Aviso es: “asegurar que las instituciones financieras identifiquen y reporten actividades sospechosas potencialmente relacionadas con el fraude con tarjetas pasaporte de EE.UU. Este Aviso: (i) proporciona una descripción general de varias tipologías relacionadas con el fraude con tarjetas de pasaporte de EE.UU.; (ii) resalta señales de alerta técnicas, de comportamiento y financieras seleccionadas para ayudar a las instituciones financieras a identificar y reportar actividades sospechosas; y (iii) recuerda a las instituciones financieras sus requisitos de presentación de informes según la Ley de Secreto Bancario (“BSA”)”.
Riesgos y tipologías emergentes del fraude con tarjetas pasaporte de EE.UU.
El Aviso de FinCEN explica que:
- Individuos y redes de fraude están creando, vendiendo y utilizando falsamente el fraude con tarjetas de pasaporte de EE.UU. para hacerse pasar por personas y defraudar a personas que tienen cuentas en instituciones financieras porque las tarjetas de pasaporte de EE.UU. son una forma menos familiar de identificación emitida por el gobierno de EE.UU. En consecuencia, se reduce la probabilidad de detección por parte de las instituciones financieras.
- Las tarjetas pasaporte de EE.UU. también son más baratas de falsificar en comparación con las libretas de pasaporte de EE.UU.
- Los actores ilícitos adquieren la información de identificación personal de una víctima potencial ya sea del correo de EE.UU. o de la Darknet. Utilizando la información de identificación personal robada, los actores ilícitos crean, ordenan y compran a otros anillos de fraude una tarjeta de pasaporte estadounidense falsificada que incluye una fotografía de pasaporte de ellos mismos o de una “mula de dinero” que han reclutado para participar en el plan, pero que refleja la información de identificación personal de la víctima.
- El actor ilícito (o la mula del dinero) utilizará la identificación fraudulenta para hacerse pasar por la víctima en una sucursal de la institución financiera conocida de la víctima. Los actores ilícitos pueden evitar las sucursales de la institución financiera que frecuenta la víctima para evadir la detección por parte de empleados que puedan estar familiarizados con la víctima o reconocerla. Si el personal de la institución financiera cuestiona la identidad del actor ilícito y se le pide que presente una segunda forma de identificación, puede presentar una tarjeta de crédito falsificada con el nombre de la víctima que se hace pasar como prueba de identidad.
Estas son las transacciones que los actores ilícitos pueden intentar realizar según el Aviso de FinCEN:
- Obtener información sobre la cuenta de una víctima haciendo preguntas sobre el saldo de la cuenta y los límites de retiro.
- Una vez obtenida la información, el actor ilícito retirará rápidamente grandes cantidades de efectivo por debajo del umbral del Informe de transacciones monetarias (“CTR”), comprará cheques de caja o giros postales, o iniciará transferencias.
- Cobrar los cheques robados o falsificados para obtener fondos de la cuenta de la víctima.
- Establecer una nueva cuenta conjunta, utilizando la información de la cuenta de la víctima, con un segundo actor ilícito como copropietario. Después de que la cuenta conjunta se establezca en persona, el actor ilícito transferirá fondos de la cuenta existente de la víctima a la cuenta conjunta recién establecida. Los fondos de la cuenta conjunta luego se transfieren a otras cuentas totalmente controladas por actores ilícitos.
FinCEN presenta 17 señales de alerta para instituciones financieras para ayudar a detectar, prevenir y reportar posibles actividades sospechosas en el esquema de fraude con tarjetas pasaporte de EE.UU.:
- La fotografía de la tarjeta de pasaporte estadounidense presentada tiene un borde blanco y borroso; un cuadrado gris oscuro que rodea la foto; o es en color. Las tarjetas de pasaporte estadounidenses legítimas están grabadas con láser, lo que produce una imagen vertical clara y nítida en escala de grises.
- La fotografía del titular de la cuenta registrada no coincide con la persona presente que aparece en la tarjeta de pasaporte estadounidense falsificada.
- La fecha de nacimiento del portador de la tarjeta y otras áreas del texto son planas y no se sienten elevadas al tocarlas. Las tarjetas de pasaporte estadounidenses legítimas tienen texto táctil en ciertas áreas de la tarjeta y deben sentirse texturizados.
- Falta el sello holográfico del Departamento de Estado de EE.UU. o ha sido sustituido por un sello de una agencia no relacionada.
- El retrato más pequeño está borroso y no contiene texto micro impreso con información específica del portador de la tarjeta, o los retratos son de diferentes personas. En las tarjetas de pasaporte estadounidenses legítimas, la fotografía secundaria es una imagen compleja que contiene detalles personalizados que se micro imprimen para crear la imagen.
- La firma de un cliente que presenta una tarjeta de pasaporte estadounidense para identificación no coincide con la tarjeta de firma del cliente registrada.
- Es posible que un cliente que presente una tarjeta de pasaporte estadounidense como identificación no conozca o no pueda hacer referencia a identificadores personales, incluyendo la fecha de nacimiento o el número de seguro social.
- Si un cliente que presenta una tarjeta de pasaporte estadounidense como identificación conoce o puede hacer referencia a identificadores personales, incluida la fecha de nacimiento o el número de seguro social, carece de conocimientos básicos sobre la cuenta y está excesivamente interesado en detalles específicos sobre los saldos de su cuenta y sus límites de retiros.
- Parece que un cliente está siguiendo instrucciones telefónicas de un tercero.
- Un cliente presenta una tarjeta de pasaporte estadounidense para identificación y abre una nueva cuenta conjunta con un tercero con quien el cliente no tiene relación previa.
- Un cliente realiza transacciones características del fraude con tarjetas pasaporte de EE.UU. en sucursales fuera de su huella geográfica.
- Un cliente presenta una tarjeta de pasaporte estadounidense como forma de identificación y posteriormente retira efectivo, compra un cheque de caja, compra giros postales o inicia transferencias bancarias por una gran cantidad sin ningún propósito comercial o legal aparente.
- Un cliente presenta una tarjeta de pasaporte estadounidense como forma de identificación e intenta negociar un volumen inusual, repentino o anormalmente grande de cheques pagaderos en efectivo.
- Un cliente presenta una tarjeta de pasaporte estadounidense como forma de identificación, solicita límites diarios de retiro y transferencia y posteriormente retira efectivo, inicia una transferencia bancaria o compra un cheque de caja pagadero a un tercero.
- Un cliente presenta una tarjeta de pasaporte estadounidense antes de transferir fondos de una cuenta existente a una cuenta conjunta recientemente establecida, y luego los fondos se retiran o transfieren rápidamente desde la cuenta conjunta a una cuenta separada y no relacionada.
- Un cliente realiza retiros de una cuenta en varias sucursales sin ningún propósito comercial o legal aparente utilizando una tarjeta de pasaporte estadounidense como identificación.
- Un cliente tiene un comportamiento que sugiere esfuerzos para evadir los requisitos de presentación de “CTR” alterando o cancelando una transacción una vez informado del umbral de $10,000 del “CTR”.
Las instituciones financieras tienen requisitos de presentación de reportes sobre actividades sospechosas
El Aviso de FinCEN alienta a las instituciones financieras a remitir al DSS a sus clientes que puedan ser víctimas de fraude con tarjetas pasaporte de EE.UU. Además, el Aviso es un recordatorio a todas las instituciones financieras de sus requisitos de notificación de actividades sospechosas: “Una institución financiera debe presentar un “SAR” si conoce, sospecha o tiene motivos para sospechar una transacción realizada o intentada por, en o a través de la institución financiera involucra fondos derivados de actividades ilegales; tiene como objetivo o se lleva a cabo para disfrazar fondos derivados de actividades ilegales; está diseñado para evadir las regulaciones promulgadas bajo el “BSA’; carece de un negocio o propósito legal aparente; o implica el uso de la institución financiera para facilitar la actividad criminal. Todas las instituciones financieras definidas por ley pueden reportar voluntariamente transacciones sospechosas bajo el protocolo de puerto seguro existente para reportar actividades sospechosas”.
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