El 14/08/23 se publicó la Revisión de Riesgos de la FDIC 2023. El informe “FDIC Risk Review 2023” resume las condiciones de la economía, los mercados financieros y la industria bancaria de los EE. UU. El informe proporciona un resumen completo de los principales acontecimientos y riesgos en el sistema bancario de los EE. UU. e incluye una nueva sección centrada en el riesgo de los criptoactivos. El informe se centra en los efectos de los riesgos clave en los bancos comunitarios en particular, ya que la FDIC es el principal regulador federal para la mayoría de los bancos comunitarios del sistema bancario estadounidense. La FDIC continúa abordando los riesgos, las preocupaciones, la gestión de riesgos y las consideraciones de gobernanza relacionadas con las representaciones erróneas y conceptos erróneos sobre la cobertura del seguro de depósitos en el contexto de los criptoactivos. Desde el 2022, la FDIC ha tomado medidas contra más de 85 entidades que malinterpretaban la naturaleza, el alcance o la disponibilidad del seguro de depósitos en relación con los criptoactivos.
Los criptoactivos no son moneda de curso legal y NO están respaldados por la plena fe y crédito del Gobierno. Las cuentas de criptoactivos y los saldos de valor “ofrecidos por, a través de o en conexión con instituciones depositarias aseguradas (bancos asegurados) no están cubiertos por el seguro de la FDIC o la protección SIPIC (“Securities Investor Protection Corporation”)”. Los inversionistas en criptoactivos deben darse cuenta de que NO existe una agencia reguladora que supervise las criptoactivos: ¡los inversionistas están solos! Dicho esto, los bancos asegurados deben reconocer que la confusión de los consumidores derivada de la representación de los criptoactivos puede generar amenazas a la gobernanza corporativa que pueden generar riesgos legales, de liquidez y de capital.
La Revisión de Riesgos de la FDIC 2023 destaca algunos de los riesgos clave asociados con los criptoactivos y los participantes del sector de criptoactivos:
- riesgos relacionados con el fraude
- incertidumbres jurídicas
- representaciones y divulgaciones engañosas o inexactas
- prácticas de gestión de riesgos que muestran una falta de madurez, solidez y plataforma
- vulnerabilidades operativas
- el posible riesgo de contagio dentro del sector de criptoactivos resultante de las interconexiones entre ciertos participantes de criptoactivos puede presentar riesgos de concentración para los bancos con exposición al sector de criptoactivos
- la susceptibilidad de las monedas estables a correr riesgos puede crear el potencial de salidas de depósitos para los bancos que mantienen reservas de monedas estables
Es importante entender lo qué NO está cubierto por la FDIC
- El seguro de depósitos de la FDIC no se aplica a productos financieros como acciones, bonos, fondos mutuos del mercado monetario, otros tipos de valores, materias primas o criptoactivos.
- El seguro de depósitos de la FDIC no protege contra pérdidas debidas a robo o fraude, que se abordan en otras leyes.
- El seguro de la FDIC no protege contra el incumplimiento, la insolvencia o la quiebra de ninguna entidad no bancaria, incluidos los custodios de criptoactivos, las bolsas, los corredores, los proveedores de billeteras y los neo-bancos.
La Revisión de Riesgos de la FDIC 2023 alerta a las organizaciones bancarias sobre:
- garantizar que las actividades relacionadas con criptoactivos puedan realizarse de manera segura y sólida y que estén legalmente permitidas
- cumplir con las leyes y regulaciones aplicables, incluidas aquellas diseñadas para proteger a los consumidores (como leyes de préstamos justos y prohibiciones contra actos o prácticas injustas, engañosas o abusivas)
- reconocer que ciertas fuentes de financiación de entidades relacionadas con criptoactivos pueden plantear mayores riesgos de liquidez para las organizaciones bancarias debido a la imprevisibilidad de la escala y el momento de las entradas y salidas de depósitos
La FDIC, en coordinación con otras agencias bancarias federales, continúa monitoreando de cerca las exposiciones de las organizaciones bancarias relacionadas con criptoactivos.
¿Cómo monitorea su organización bancaria su exposición a los criptoactivos?
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