El 5/4/23, el FDIC publicó sus Aspectos Destacados de Supervisión de Cumplimiento del Consumidor de la primavera del 2023. El propósito de los aspectos destacados de la supervisión es proporcionar una descripción general de los problemas de cumplimiento del consumidor identificados a través de la supervisión del FDIC de bancos y cajas de ahorro estatales no miembros en el 2022. El FDIC supervisa aproximadamente 3,000 bancos y cajas de ahorro autorizadas por el estado que no son miembros del Sistema de Reserva Federal (instituciones supervisadas). La mayoría de estas instituciones son bancos comunitarios que brindan crédito y servicios a nivel local. Las observaciones del Examen de Cumplimiento del Consumidor del FDIC incluyen una evaluación de los criptoactivos basada en la preocupación del FDIC sobre los riesgos para los consumidores relacionados con las actividades relacionadas con los criptoactivos. Dicho esto, las instituciones supervisadas por el FDIC deberían poder demostrar su capacidad para realizar actividades relacionadas con criptoactivos de manera segura y en cumplimiento con la ley aplicable.
El Documento de Primavera del 2023 del FDIC resume todos los desarrollos importantes del FDIC en las actividades de criptoactivos de la siguiente manera a través de 3 cartas a las instituciones financiera (“financial institution letters”):
El 7 de abril del 2022, la FDIC emitió FIL-16-2022 (FIL significa Carta de Institución Financiera) solicitando que todas las instituciones supervisadas por el FDIC que tengan la intención de participar, o que estén actualmente participando en cualquier actividad que involucre o esté relacionada con criptoactivos (también denominados «activos digitales») notifiquen a el FDIC. Una vez que se recibe una notificación, el FDIC solicitará que la institución proporcione la información necesaria para permitir que la agencia evalúe las implicaciones de seguridad y solidez, la protección del consumidor y la estabilidad financiera de las actividades y proporcionará comentarios de supervisión relevantes. El FDIC está preocupado por el riesgo de confusión del consumidor con respecto a los criptoactivos ofrecidos por instituciones de depósito aseguradas, a través de ellas o en relación con ellas, ya que es posible que los consumidores no entiendan el papel del banco o la naturaleza especulativa de ciertos criptoactivos en comparación con los tradicionales productos bancarios, como cuentas de depósito.
FIL-16-2022 proporciona una lista de varias actividades relacionadas con criptografía con la advertencia de que la lista no es exhaustiva y que no significa que una actividad enumerada esté permitida para las instituciones supervisadas por el FDIC:
- actuar como custodios de criptoactivos
- mantenimiento de reservas de monedas estables
- emisión de criptomonedas y otros activos digitales
- actuar como creadores de mercado o agentes de canje o rescate
- participar en sistemas de (“blockchain”)- y sistemas de pago o liquidación basados en libros distribuidos (“distributed ledger-based settlement or payment systems”), incluyendo la realización de funciones de nodo (“performing node functions”); y actividades relacionadas, como actividades de búsqueda y préstamos
En julio de 2022, el FDIC emitió FDIC FIL-35-2022, Aviso a las Instituciones Aseguradas por el FDIC con respecto al seguro de depósitos del FDIC y las transacciones con empresas criptográficas. Este FIL destaca los riesgos y las preocupaciones que surgen de los criptoactivos ofrecidos por, a través de, o en relación con, las instituciones de depósito aseguradas y analiza que la Parte 328, subparte B de las Reglas y Regulaciones del, titulada “Publicidad Falsa, Tergiversación de la Condición de Asegurado, y el uso indebido del nombre o logotipo del FDIC”, también pueden aplicarse a entidades no bancarias, como las empresas de criptografía. Los bancos asegurados deben conocer cómo funciona el seguro del FDIC y deben evaluar, administrar y controlar los riesgos que surgen de las relaciones con terceros, incluidos aquellos con empresas criptográficas.
El 1/23, el FDIC, la Junta de la Reserva Federal y la OCC (“Office of the Comptroller of the Currency”) emitieron una Declaración Conjunta Interinstitucional sobre riesgos de criptoactivos para las organizaciones bancarias (Declaración Conjunta). Esta declaración, FIL-01-2023, destaca una serie de riesgos clave asociados con los criptoactivos y los participantes del sector de criptoactivos que las organizaciones bancarias deben tener en cuenta, incluyendo las representaciones y divulgaciones inexactas o engañosas por parte de las empresas de criptoactivos, incluyendo las declaraciones falsas con respecto al seguro federal de depósitos y otras prácticas que pueden ser injustas, engañosas o abusivas, contribuyendo a un daño significativo a los inversionistas minoristas e institucionales, clientes y contrapartes.
¿Tiene su institución financiera la gestión de riesgos adecuada, incluida la supervisión de la junta, las políticas, los procedimientos, las evaluaciones de riesgos, los controles, las puertas y las barreras de seguridad, y el monitoreo, para identificar y gestionar de manera efectiva los riesgos relacionados con los criptoactivos?
¿Quién es su Asesor de Gobierno Corporativo? ©
