El 6/29/24, FinCEN, en consulta con la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito publicaron FinCEN AML/CFT Regla Propuesta. El propósito de FinCEN AML/CFT Regla Propuesta es fortalecer y modernizar los programas AML/CFT de las instituciones financieras modificando esas regulaciones para “requerir expresamente que dichos programas sean efectivos, basados en el riesgo y razonablemente diseñados, permitiendo a las instituciones financieras enfocar sus recursos y atención de manera consistente con sus perfiles de riesgo”. Otros requisitos nuevos notables que podrían tener un impacto económico incluyen:
- El programa AML/CFT de una institución financiera sigue siendo responsabilidad de, y será ejecutado por, personas en los Estados Unidos que sean accesibles y estén sujetas a la supervisión y supervisión del Secretario y del Regulador Funcional Federal correspondiente. Esto significa que las instituciones financieras tienen prohibido subcontratar la supervisión de los programas AML/CFT en el extranjero.
- Requisito para que la junta directiva de una institución financiera, o un organismo de gobierno equivalente, proporcione supervisión directa del programa AML/CFT. Esto significa que las medidas de supervisión, como los mecanismos de gobernanza, el escalamiento y las líneas de presentación de informes, deben asegurar que la junta pueda supervisar adecuadamente si los programas AML/CFT están operando de manera efectiva, basada en el riesgo y razonablemente diseñada.
En resumen, las instituciones financieras deberían preguntarse si estarán preparadas para los nuevos requisitos, así como para el cumplimiento de un proceso obligatorio de evaluación de riesgos.
De acuerdo con FinCEN AML/CFT Regla Propuesta, esta regla propone:
- modificar las reglas del programa existente para exigir explícitamente a las instituciones financieras que establezcan, implementen y mantengan programas AML/CFT efectivos, basados en el riesgo y razonablemente diseñados con ciertos componentes mínimos, incluido un proceso de evaluación de riesgos obligatorio;
- exigir a las instituciones financieras que revisen las prioridades AML/CFT de todo el gobierno y las incorporen, según corresponda, en programas basados en riesgos, así como también prevean ciertos cambios técnicos a los requisitos del programa; y
- promover la claridad y coherencia entre las reglas del programa de FinCEN para diferentes tipos de instituciones financieras.
¿Qué pretende lograr la FinCEN AML/CFT Regla Propuesta?
- Evitar enfoques únicos para el riesgo del cliente que puedan llevar a las instituciones financieras a negarse a brindar servicios financieros a categorías enteras de clientes.
- Proporcionar coherencia con una recomendación clave de la Estrategia de Eliminación de Riesgos del Tesoro, que recomendaba proponer regulaciones para exigir a las instituciones financieras que tengan programas AML/CFT razonablemente diseñados y basados en el riesgo, supervisados en función del riesgo y teniendo en cuenta los efectos de la inclusión financiera.
- Alentar a las instituciones financieras a modernizar sus programas AML/CFT cuando sea apropiado para innovar responsablemente, sin dejar de gestionar los riesgos financieros ilícitos.
FinCEN AML/CFT Regla Propuesta requiere que el proceso de evaluación de riesgos identifique, evalúe y documente los riesgos de la institución financiera, incluida la consideración de:
(1) las Prioridades AML/CFT, según corresponda;
(2) los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (LD/FT) de la institución financiera, con base en una evaluación periódica de sus actividades comerciales, incluidos productos, servicios, canales, clientes, intermediarios y ubicaciones geográficas; y
(3) informes presentados por instituciones financieras de conformidad con el capítulo X del 31 CFR. La regla propuesta también incluye una disposición para que las instituciones financieras revisen y actualicen periódicamente su proceso de evaluación de riesgos, incluido, como mínimo, cuando haya cambios materiales en sus riesgos de LD/FT.
Otros extractos de consideración de FinCEN AML/CFT Regla Propuesta son:
- Trabajar en conjunto con otras secciones de la Ley ALD, incluidas las secciones 6103 (Intercambio FinCEN), 6107 (Establecimiento de enlaces nacionales de FinCEN) y 6206 (Intercambio de información sobre patrones y tendencias de amenazas).
- Alimentar circuitos de “feedback” críticos. Proporcionar un punto de partida para circuitos de “feedback” más sólidos entre FinCEN, las fuerzas del orden, los reguladores financieros y las instituciones financieras.
- Las agencias bancarias federales emitirán colectivamente propuestas de enmiendas a sus respectivas reglas del programa de cumplimiento de la BSA para las instituciones que supervisan.
- Establecer una base fundamental para posibles cambios futuros en el marco AML/CFT como parte de la implementación de varios pasos y varios años de la Ley ALD.
¿Estará su institución financiera preparada para la FinCEN AML/CFT Regla Propuesta?
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