Alerta de FinCEN de Fraude de Cheques

El 27 de febrero del 2023, FinCEN emitió (en estrecha colaboración con el Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos) una Alerta sobre el Aumento a Nivel Nacional de Esquemas de Fraude de Cheques relacionados con el Robo de Correo dirigidos al Correo de los Estados Unidos. A pesar de la disminución del uso de cheques en los Estados Unidos, los delincuentes se han centrado cada vez más en los carteros del correo de los Estados Unidos y del servicio postal de los Estados Unidos desde la pandemia de COVID-19 para cometer fraudes con cheques. El propósito de la Alerta es dar un “aviso” a las instituciones financieras para que estén atentas a la hora de identificar y reportar la actividad de fraude con cheques, para garantizar que los “SAR”s (“Suspicious Activity Reports”) presentados por las instituciones financieras identifiquen y reporten de manera apropiada los esquemas de fraude con cheques sospechosos que pueden estar relacionados con el robo de correo en los Estados Unidos y proporcionar 10 alertas (“red flags”) financieras.

¿Qué es el fraude de cheques relacionado con el robo de correo?

La negociación fraudulenta de cheques robados del Correo de los Estados Unidos. El fraude, incluyendo el fraude con cheques, es la mayor fuente de ganancias ilícitas en los Estados Unidos y representa una de las amenazas de lavado de dinero más importantes para los Estados Unidos, como se destaca en la Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de Dinero y Estrategia para Combatir el Terrorismo y otros Financiamientos Ilícitos. La Alerta establece que los delincuentes que cometen fraudes con cheques relacionados con el robo de correo generalmente se dirigen al Correo de los EE. UU. para robar cheques personales, cheques comerciales, cheques de reembolso de impuestos y cheques relacionados con programas de asistencia del gobierno, como pagos del Seguro Social y beneficios de desempleo. Los delincuentes generalmente robarán todo tipo de cheques en el correo de los EE. UU. como parte de un esquema de robo de correo, pero los cheques comerciales pueden ser más valiosos porque las cuentas comerciales a menudo están bien financiadas y la víctima puede tardar más en darse cuenta del fraude.

¿Quién comete el fraude de cheques?

El fraude de cheques relacionado con el robo de correo es cometido cada vez más por empleados que no pertenecen al “USPS” (“United States Postal Service”), que van desde estafadores individuales hasta grupos criminales organizados compuestos por los organizadores del esquema criminal, reclutadores, lavadores de cheques y mulas de dinero (“money mules”).

¿Qué es el lavado de cheques?

El lavado de cheques implica el uso de productos químicos para eliminar la tinta original de un cheque para reemplazar al beneficiario y, a menudo, el monto en dólares. Los estafadores también pueden copiar e imprimir múltiples cheques lavados para uso futuro o para venderlos a criminales de terceros.

¿Quién es una mula de dinero?

Una mula de dinero es una persona (ya sea a sabiendas o no) que transfiere o mueve fondos ilícitos bajo la dirección o en nombre de otra.

¿Cómo cometen los delincuentes el fraude de cheques? Ellos:

• Se enfocan en los buzones de recolección azules de “USPS”, los buzones residenciales no asegurados y las unidades de cajas grupales de propiedad privada en complejos de apartamentos, vecindarios planificados y edificios comerciales de alta densidad.
• Fuerzan la entrada o el uso de “dispositivos de pesca” improvisados, e implica cada vez más el uso de claves maestras de USPS auténticas o falsificadas, conocidas como teclas de flecha (“Arrow Keys”). Las teclas de flecha abren las cajas de recolección azules de USPS y las unidades de cajas de grupos dentro de un área geográfica, y en varios casos recientes – involucran a criminales organizados que atacan violentamente a los carteros de “USPS” con la intención de robar las teclas de flecha.
• Obtienen teclas de flecha de empleados corruptos del Servicio Postal que las proporcionan ilegalmente para facilitar el robo de correo. Los actores ilícitos también pueden copiar y vender Teclas de flecha robadas a estafadores de terceros en la web oscura y a través de plataformas de redes sociales encriptadas a cambio de moneda virtual convertible.
• Alteran o “lavan” los cheques, reemplazando la información del beneficiario con identidades propias o fraudulentas o con cuentas comerciales que controlan los delincuentes. Durante el lavado de cheques, estos actores ilícitos también suelen aumentar el monto en dólares del cheque, a veces en cientos o miles de dólares. Los cheques lavados también pueden copiarse, imprimirse y venderse a terceros estafadores en la web oscura y plataformas de redes sociales encriptadas a cambio de moneda virtual convertible. En algunos casos, los cheques de las víctimas también se falsifican utilizando la ruta y la información de la cuenta del cheque original robado. Los actores ilícitos pueden cobrar o depositar cheques en persona en instituciones financieras, a través de cajeros automáticos (“ATM”), o mediante depósitos remotos en cuentas que controlan, y que a menudo se abren específicamente para los esquemas de fraude de cheques.
• Confían en las mulas de dinero y sus cuentas preexistentes para depositar cheques fraudulentos. Una vez que se depositan los cheques, los actores ilícitos a menudo retiran rápidamente los fondos a través de cajeros automáticos o los transfieren a otras cuentas que controlan para disfrazar aún más sus ganancias ilícitas.
• Usan la información de identificación personal que se encuentra en el correo robado para planes de fraude futuros, como fraudes con tarjetas de crédito o fraudes con cuentas de crédito.

10 señales de alerta para ayudar a las instituciones financieras a detectar, prevenir y denunciar actividades sospechosas relacionadas con el fraude de cheques relacionado con el robo de correo

1. Retiros grandes no característicos en la cuenta de un cliente mediante cheque a un nuevo beneficiario.
2. El cliente se queja de un cheque o cheques robados del correo y luego depositados en una cuenta desconocida.
3. El cliente se queja de que el destinatario nunca recibió un cheque que envió por correo.
4. Los cheques que se utilizan para retirar fondos de la cuenta de un cliente parecen ser de un “stock” de cheques notablemente diferente al “stock” de cheques que usa el banco emisor y al “stock” de cheques que se usa para transacciones conocidas y legítimas.
5. El cliente existente sin historial de depósitos de cheques tiene nuevos depósitos de cheques repentinos y retiro o transferencia de fondos.
6. Depósito anormal, repentino y no característico de cheques, a menudo de forma electrónica, seguido de un rápido retiro o transferencia de fondos.
7. El examen de los cheques sospechosos revela una letra descolorida debajo de una letra más oscura, lo que da la apariencia de que se ha sobrescrito la letra original.
8. Las cuentas sospechosas pueden tener indicadores de otra actividad sospechosa, como fraude relacionado con una pandemia.
9. El nuevo cliente abre una cuenta que aparentemente se usa solo para el depósito de cheques seguido de frecuentes retiros y transferencias de fondos.
10. Un no cliente que intenta cobrar un cheque grande o varios cheques grandes en persona y, al ser interrogado por la institución financiera, brinda una explicación que es sospechosa o potencialmente indicativa de actividad de mula de dinero.

Las instituciones financieras deben cumplir con los requisitos de su “BSA”

“Se requiere que una institución financiera presente un “SAR” si sabe, sospecha o tiene motivos para sospechar que una transacción realizada o intentada por, en o a través de la institución financiera involucra fondos derivados de actividades ilegales; tiene la intención o se lleva a cabo para disfrazar fondos derivados de actividades ilegales; está diseñada para evadir las regulaciones promulgadas bajo el “BSA”; carece de un propósito comercial o lícito aparente; o implica el uso de la institución financiera para facilitar la actividad criminal”.

La gestión proactiva del riesgo de fraude es imprescindible.

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