September 2020 Foodman website and JD Supra

FinCEN es una oficina del Departamento del Tesoro de los EE. UU. Su propósito principal es proteger el sistema financiero del uso ilícito, combatir el lavado de dinero y promover la seguridad nacional a través de la recopilación, análisis y difusión de inteligencia financiera y uso estratégico de las autoridades financieras. Su actividad principal básica es “seguir el dinero”. Sus deberes y responsabilidades se centran en la “recopilación, análisis y difusión centralizados de datos reportados bajo las regulaciones de FinCEN y otros datos relacionados en apoyo del gobierno y socios de la industria financiera a nivel federal, estatal, local e internacional”.

El FinCEN Query

FinCEN Query (“FCQ”) fue desarrollado por FinCEN como parte del Programa de Modernización de Tecnología de la Información de la Ley de Secreto Bancario (“BSA”). Se accede a través del portal seguro FinCEN. Apoya a una amplia gama de usuarios reguladores y de aplicación de la ley. Les permite realizar consultas de información de datos e informes en los millones de informes BSA alojados en la base de datos del FCQ. La base de datos puede proporcionar alertas a las instituciones financieras, a los reguladores y a las fuerzas del orden, permitiendo así acciones de cumplimiento, disuadiendo la actividad delictiva y detectando y aprehendiendo a los delincuentes. Esto da como resultado que se descubran más acciones prohibidas y que las instituciones financieras puedan proporcionar informes más confiables.

El Query

FinCEN Query es la principal herramienta de búsqueda utilizada por los titulares de un “MOU” (“Memorandum of Understanding”) para acceder a los datos de la Ley de Secreto Bancario (BSA), que ofrece múltiples opciones de consulta y la capacidad de importar listas. FinCEN mantiene MOU de acceso a datos con más de 12,700 usuarios autorizados (agencias federales, estatales y locales en todo el país). Este motor de búsqueda basado en la web sirve a las partes interesadas que incluyen el Departamento de Seguridad Nacional de EE. UU., El Servicio de Impuestos Internos de EE. UU., La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., La Corporación Federal de Seguros de Depósitos, la Oficina Federal de Investigaciones y el Servicio de Inmigración y Aduanas de EE. UU.

Intercambiar inteligencia financiera es convergencia

Aunque FinCEN es el regulador principal y responsable de la administración de BSA/AML, FinCEN no tiene autoridad de litigio independiente. El Tesoro de los Estados Unidos y FinCEN han liderado los esfuerzos para identificar los objetivos y prioridades de BSA, como la emisión de una estrategia nacional y evaluaciones de riesgo para combatir los delitos de financiamiento ilícito. Han establecido mecanismos clave para la colaboración BSA/ AML, como grupos de trabajo interinstitucionales, acuerdos de intercambio de información y posiciones de enlace que abarcan múltiples agencias federales, estatales y locales y participantes del sector privado.

Las instituciones financieras deben tener en cuenta que las agencias gubernamentales, incluido el Tesoro de los EE. UU., FinCEN y las agencias bancarias federales (Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal (Reserva Federal), Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) se están uniendo como “una sola unidad” de intercambio de información y regulación. Existe una “interrelación” que se produce como resultado de las capacidades de análisis que ofrece el “Big Data” cuando combinado con capacidades técnicas (como el FinCEN Query) e la inteligencia artificial.

Las instituciones financieras deben consultar a su experto en cumplimiento de gobierno corporativo.