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El “Travel Rule” es una regla de la Ley de Secreto Bancario (“BSA”) regla [31 CFR 103.33(g)] que requiere que todas las instituciones financieras transmitan cierta información a la siguiente institución financiera, en ciertas transferencias de fondos que involucren a más de una institución financiera. Las “instituciones financieras” incluyen bancos; corredores o comerciantes de valores; casinos sujetos a la BSA; transmisores de dinero, cambiadores de cheques, cambiadores de divisas y emisores y vendedores de giros postales sujetos a la BSA. El propósito del “Travel Rule” es ayudar a las agencias policiales a detectar, investigar y procesar el lavado de dinero y otros delitos financieros al preservar un rastro de información sobre las personas que envían y reciben fondos a través de sistemas de transferencia de fondos.

Los requisitos del “Travel Rule” (Reglas de Mantenimiento de Registros) son:

Todas las instituciones financieras del transmisor deben incluir y enviar lo siguiente en la orden de transmisión:

  • el nombre del transmisor
  • el número de cuenta del transmisor, si se utiliza
  • la dirección del transmisor
  • la identidad de la institución financiera del transmisor
  • el monto de la orden de transmisión
  • la fecha de ejecución de la orden de transmisión
  • la identidad de la institución financiera del destinatario

 Y, si se recibe:

  • el nombre del destinatario
  • la dirección del destinatario
  • el número de cuenta del destinatario, y
  • cualquier otro identificador específico del destinatario

El 10/27/20, FinCEN y la Junta de Gobernadores (las Agencias) emitieron un Aviso Conjunto de Propuesta de Reglamentación

Actualmente, los requisitos existentes en relación con el “Travel Rule” son de recopilar, retener y transmitir información sobre transferencias de fondos y las transferencias de fondos se aplica solo a las transferencias de fondos y las transmisiones de fondos por montos de $3,000 o más. De acuerdo con el Aviso de Propuesta de Reglamentación de las Agencias, las Agencias proponen:

  • Reducir el umbral según la Regla de Mantenimiento de Registros y reducir el umbral según el “Travel Rule” a $250 para transferencias de fondos y transmisiones de fondos que comienzan o terminan fuera de los Estados Unidos.
  • Aclarar el significado de “dinero” como se usa en estas mismas reglas para garantizar que las reglas se apliquen a las transacciones nacionales y transfronterizas que involucren moneda virtual convertible (criptomoneda) que tenga un valor equivalente a la moneda o que actúe como un sustituto de la moneda, pero carece de estatus legal.
  • Aclarar que estas reglas se aplican a transacciones nacionales y transfronterizas que involucran activos digitales que tienen estatus legal.

¿Estarán todas las instituciones financieras bajo la definición preparadas para la reglamentación del “Travel Rule” propuesta por las agencias?

Las instituciones financieras enfrentarán mayores costos de cumplimiento a través de la mayor carga de informes, mantenimiento de registros, implementación de tecnología de la información y costos de mantenimiento. Las instituciones financieras deben determinar si:

  • Se necesitará más personal y sistemas de tecnología de la información adicionales o mejorados para cumplir con las reglas propuestas.
  • Tienen los procesos y procedimientos para capturar transferencias de fondos y transmisiones de fondos a $250 o más que comienzan o terminan fuera de los Estados Unidos.
  • Cuándo los empleados que son responsables de capturar y retener la información requerida bajo las Reglas recibirán la capacitación sobre las reglas propuestas.
  • Hay fondos suficientes para el departamento de cumplimiento.
  • Tienen los controles internos y los procesos de revisión de la calidad en línea con la nueva guía regulatoria.

¿Estará su Institución Financiera preparada para los cambios propuestos del “Travel Rule?

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