Las Instituciones Financieras ya no Pueden Permitirse Sub-Financiar la Contratación y la Capacitación del Cumplimiento

La pandemia del Covid-19 y la reducción de la actividad económica que la acompaña ha sido una justificación para que las Instituciones Financieras (IF) vuelvan a analizar sus presupuestos para la capacitación y educación sobre el cumplimiento. Las IF, así como las empresas de otras industrias, buscan preservar la liquidez mediante la reducción de los gastos. El no considerar los peligros asociados con el riesgo resultantes de la reducción de costos de cumplimiento podría ser un grave error. Es porque, el reducir los costos de cumplimiento, puede representar un riesgo significativo para la capacidad de una IF de poder administrar la supervisión reguladora financiera.

No es el momento adecuado para reducir los costos de la capacitación del cumplimiento debido a la Convergencia que está ocurriendo

Las agencias reguladoras siguen comprometidas a investigar y enjuiciar adecuadamente a las IF por debilidades de cumplimiento y actividades no conformes. Esto se evidencia por la convergencia que se está produciendo en la aplicación de las regulaciones FATCA, AML / PLAFT, OFAC, FCPA y FinCEN, es decir, el Tesoro de los Estados Unidos y la “SEC” han acordado compartir recursos y capacitar a los investigadores / reguladores.

La Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, la Oficina del Contralor de la Moneda, los Comités de Enlace Estatales (Agencias) y FinCen aparentemente están involucrados en una “Convergencia”; quiere decir, están compartiendo información, recursos regulatorios y de investigación para ese propósito con el Departamento de Justicia de los Estados Unidos (‘DOJ”) que lo supervisa todo.

La Convergencia parece indicar que la supervisión y la ejecución podrían intensificarse

Las autoridades de ejecución de los Estados Unidos que comparten recursos indican un enfoque de aplicación más coherente. Y, cada una de las agencias quiere que las Instituciones Financieras que regula asignen y financien por separado el personal y la capacitación para cumplir con estas “leyes y regulaciones interrelacionadas”. La interrelación es posible debido al potencial de análisis de “Big Data” proporcionado a través de las capacidades técnicas actuales y la inteligencia artificial.

Las IF están bajo mucho estrés

Las IF deben garantizar la continuidad de sus propias operaciones. Para mantener y aumentar sus bases de clientes, deben brindar atención al cliente de maneras no tradicionales alentando el uso de la tecnología, diferiendo las tarifas y modificando los préstamos, entre otras adaptaciones para los clientes.

Muchas instituciones financieras que participaron en el Programa de Préstamos de Protección de Sueldos de la Ley de Cuidados – con el aliento del Tesoro de los EE. UU., omitieron procedimientos estándar de Conozca a su Cliente (“KYC”) y los procedimientos de diligencia debida de préstamos. El riesgo de los préstamos se exacerbó al exigir a las IF que aceptaran solicitudes de préstamos de los Prestatarios con quienes las IF no tenían una relación preexistente. Las IF se enfrentan aún más con cargas operativas centradas en la falta de documentación, posibles errores en las solicitudes de préstamos y posibles casos de fraude de prestatarios.

Se requiere que las IF brinden capacitación y educación a sus empleados

Dado el entorno actual incierto y volátil, el proceso de evaluación de riesgos de una IF es crítico para un programa de cumplimiento eficaz y bien diseñado. Las IF deben reforzar y actualizar todos los esfuerzos, políticas y procedimientos de cumplimiento. La capacitación de los empleados y la educación continúa probada regular para mitigar los riesgos es imprescindible.

Consulte a su experto en cumplimiento.